Gestionnaire principal, partenariats commerciaux, financement automobile

Joignez-vous à une équipe gagnante axée sur les objectifs, engagée à obtenir des résultats, dans une culture inclusive et performante.

Le poste

Le ou la gestionnaire principal(e) des relations (SRM) gère le portefeuille de comptes de constructeurs captifs commerciaux et contribue ainsi à la croissance rentable et à la qualité du portefeuille de crédit commercial de la Banque en réalisant des activités liées aux solutions financières pour les clients, notamment l’analyse des risques et la structuration des opérations. Le poste vise principalement à gérer, soutenir et développer les relations avec les sociétés captives, en dirigeant une équipe de 2 employés (Solutions de crédit et Opérations) chargée d’intégrer, de surveiller et de développer les relations avec les concessionnaires captifs. La personne titulaire du poste communique directement avec la ou les sociétés captives au quotidien, en partenariat avec le directeur, Automobile commercial. Elle collabore également avec la Gestion du risque mondial (GRM) dans le cadre du processus décisionnel en matière de crédit. Le rôle de SRM comprend la participation à des équipes interfonctionnelles ou leur direction, ainsi que des interactions avec des fournisseurs externes.

La Banque Scotia est une banque de premier plan dans les Amériques. Guidée par son objectif « pour chaque avenir », elle aide ses clients, leurs familles et leurs collectivités à réussir grâce à une vaste gamme de conseils, de produits et de services, notamment les services bancaires aux particuliers et aux entreprises, la gestion de patrimoine et les services bancaires privés, les services bancaires aux sociétés et d’investissement ainsi que les marchés des capitaux.

Responsabilités

• Veiller à ce que tous les aspects des relations avec les sociétés captives bénéficient d’une attention dédiée afin de maintenir, d’améliorer, de développer et de conserver la relation stratégique en marque blanche.
• Dans le cadre de la gestion de programmes :
  • Équilibrer les objectifs de la société captive et le risque/rendement pour la Banque.
  • Mener un programme de développement commercial au sein du portefeuille de concessionnaires attribué, conformément aux objectifs de croissance convenus.
  • Repérer les possibilités d’aiguillage vers d’autres produits de la Banque, comme Scotia Wealth, les services bancaires de détail, etc.
  • Effectuer l’examen et le suivi du crédit des comptes de financement de stocks.
  • Repérer les nouvelles possibilités d’affaires avec les sociétés captives afin de gagner des parts de marché, d’accroître les revenus et la rentabilité, d’améliorer les systèmes de prestation et d’optimiser les coûts.
• Gérer un portefeuille de concessionnaires captifs à un niveau de risque acceptable en :
  • Élaborant des propositions de crédit pour les clients (nouveaux et existants) et en examinant les dossiers de crédit de façon suffisamment détaillée et dans les délais.
  • Élaborant des recommandations concernant les propositions des clients conformément aux politiques habituelles de la Banque et en les transmettant aux fins d’approbation selon les processus établis.
  • Veillant à ce que tous les documents soient correctement préparés et signés.
  • Veillant à ce que les comptes respectent les conditions d’autorisation.
  • Repérant et réglant les écarts par rapport aux conditions d’autorisation.
  • Collaborant avec les partenaires de la GRM pour l’exécution, notamment le processus annuel d’examen du crédit et l’inscription des sûretés.
  • Collaborant avec les partenaires des sociétés captives pour les activités de surveillance de la conformité et de déclaration, au besoin.
  • Supervisant les fonctions comptables liées au portefeuille (comptabilisation des charges à payer, prélèvements des revenus et dépenses, équilibrage du portefeuille).
• Assurer l’encadrement et le soutien de 2 subalternes directs en veillant à ce qu’ils :
  • Gèrent les documents de crédit de manière à permettre la récupération rapide et efficace des renseignements sur les clients.
  • Préparent et exécutent les transactions de crédit quotidiennes conformément aux politiques et lignes directrices de crédit de la Banque et au code de conduite de la société captive.
  • Surveillent et gèrent tous les crédits de façon à ce que les détériorations importantes soient gérées dans l’intérêt supérieur de la Banque et du client, en réduisant au minimum les risques pour les deux.
  • Effectuent un examen détaillé des documents relatifs aux inscriptions des sociétés captives, en s’assurant que tous les documents attribués sont exacts, complets, correctement signés et inscrits comme requis.
  • Obtiennent l’autorisation d’approbation appropriée pour financer les prêts comportant des exceptions avant le financement.
  • Collaborent avec les groupes internes et externes nécessaires afin d’obtenir les renseignements et documents requis.
  • Réalisent et traitent les audits d’inventaire conformément aux lignes directrices approuvées, en repérant et en signalant les problèmes de risque potentiels.
• Prendre des décisions et formuler des recommandations de crédit judicieuses sur tous les dossiers préparés par les subalternes directs, en examinant et en analysant la documentation, en discutant du profil et des besoins des clients et en tenant compte des autres motifs à l’appui.
• Examiner et analyser les dossiers de crédit préparés par l’ensemble du personnel afin de s’assurer que :
  • Tous les renseignements requis sont inclus.
  • Tous les risques potentiels ont été pris en compte.
  • Tous les besoins des clients ont été pris en compte.
  • Toutes les tendances et prévisions sont crédibles et logiques.
  • Les calculs sont exacts.
• Fournir des motifs pour les recommandations de crédit (approbations ou refus) de manière logique et rationnelle.
• Veiller à ce que les subalternes directs développent les compétences et les connaissances nécessaires pour prendre des décisions de crédit judicieuses, et mettre son expertise à leur disposition lors des discussions sur toutes les décisions de crédit.
• Gérer le rendement des subalternes directs afin que les normes de productivité, de service à la clientèle et de qualité soient respectées ou dépassées.
• Repérer les lacunes en matière de compétences ou de connaissances et offrir de l’encadrement ou de la formation afin d’améliorer le rendement au travail.
• Fournir une rétroaction continue au personnel, au quotidien et dans le cadre d’évaluations formelles, afin d’améliorer le rendement au travail.
• Participer à l’élaboration d’objectifs de rendement SMART et veiller à ce qu’ils soient clairement communiqués à chaque membre du personnel et faire l’objet d’un suivi.
• Gérer le flux de travail et les activités quotidiennes des subalternes directs afin de respecter les échéances et les exigences procédurales.
• Attribuer les dossiers de crédit et les comptes aux subalternes directs en fonction des critères suivants :
  • Le ou la responsable possède les compétences et les connaissances nécessaires pour effectuer le travail, compte tenu de la complexité et de l’urgence du dossier de crédit.
  • Lorsque les normes et les échéanciers le permettent, les dossiers de crédit sont attribués de manière à favoriser le développement des compétences et des connaissances du personnel de l’unité de crédit.
• Surveiller le flux de travail quotidien et ajuster les tâches des responsables en fonction des priorités.
• Fournir en temps opportun une rétroaction sur le rendement concernant les analyses de crédit soumises à l’examen.
• Comprendre comment l’appétit pour le risque et la culture du risque de la Banque doivent être pris en compte dans les activités et les décisions quotidiennes.
• Créer un environnement dans lequel l’équipe veille à l’efficacité et à l’efficience des activités de ses secteurs respectifs, tout en assurant la suffisance, le respect et l’efficacité des contrôles opérationnels quotidiens afin de satisfaire aux obligations relatives au risque opérationnel, au risque de conformité réglementaire, au risque lié à la LRPC/FAT et au risque de conduite, y compris, sans s’y limiter, les responsabilités prévues par le Cadre de gestion du risque opérationnel, le Cadre de gestion du risque de conformité réglementaire, le Manuel mondial sur la LRPC/FAT et les Lignes directrices sur la conduite des affaires.
• Créer un environnement de haute performance et mettre en œuvre une stratégie axée sur les personnes qui attire, fidélise, développe et motive l’équipe en favorisant un milieu de travail inclusif et en adoptant un état d’esprit et des comportements d’encadrement; en communiquant la vision, les valeurs et la stratégie commerciale; et en gérant la planification de la relève et du développement de l’équipe.

Exigences

• Formation minimale : baccalauréat requis; MBA privilégié.
• Excellentes aptitudes en communication (orale et écrite).
• Excellentes compétences en crédit et expérience importante en crédit.
• Excellentes compétences en évaluation et analyse des risques.
• Excellentes compétences en comptabilité et en analyse financière.
• Excellentes compétences en gestion des relations.
• Bonne connaissance des produits et services de prêt commercial et de dépôt de la Banque, ainsi que de son modèle de rentabilité des clients.
• Bonnes compétences en encadrement.
• Bonne compréhension du modèle de rentabilité des clients.
• Capacité à élaborer une justification commerciale solide pour les opérations.
• Bonne connaissance du secteur automobile.
• L’expérience en gestion de programmes constitue un atout.
• Environnement de travail de bureau standard; les heures non standard sont fréquentes. Déplacements intérieurs minimes.
• Lieu(x) : Canada : Ontario : Toronto.